Lorsque l’on souscrit un prêt immobilier, il est en général nécessaire de souscrire une assurance pour assurer le remboursement du prêt en cas de défaillance de l’emprunteur. L’une des formes d’assurances les plus populaires est l’assurance perte d’emploi. Dans cet article, nous expliquons comment bien choisir votre assurance perte d’emploi.
Qu’est-ce que l’assurance perte d’emploi ?
L’assurance perte d’emploi fait partie des types d’assurances proposés par les banques et assurances spécialisées pour protéger l’emprunteur contre la perte brutale ou involontaire de son emploi. Si vous êtes victime d’un licenciement économique, d’un accident ou d’une maladie invalidante qui vous empêchent de travailler, alors cette assurance peut prendre en charge le remboursement de votre emprunt à votre place.
Pourquoi souscrire à une assurance perte d’emploi ?
Avant de se lancer dans l’achat d’un bien immobilier, il convient de réfléchir aux différentes assurances qu’il est possible de souscrire pour couvrir les imprévus. En effet, un imprévu tel qu’une perte soudaine et involontaire d’emploi peut entraîner une incapacité à honorer le remboursement du prêt et donc à conserver le bien immobilier acheté.
Une bonne assurance perte d’emploi peut ainsi vous permettre de ne pas perdre votre bien immobilier si vous tombez dans l’incapacité de faire face au remboursement de votre emprunt.
Quelles sont les différents types d’assurances perte d’emploi ?
Il existe plusieurs types d’assurances perte d’emploi. Les principales sont :
- La garantie chômage : elle prend en charge le remboursement total ou partiel des mensualités en cas de perte involontaire d’emploi.
- La garantie invalidité : elle prend en charge le remboursement partiel ou total des mensualités d’un prêt immobilier si l’emprunteur devient invalide.
- La garantie décès : elle permet de couvrir le solde restant dû sur un prêt immobilier en cas de décès de l’emprunteur.
Le coût des assurances perte d’emploi
Les tarifs des assurances perte d’emploi varient selon le type de garantie choisi, le montant du prêt et le type de contrat. Il convient donc de comparer les tarifs avant de souscrire l’assurance pour trouver le meilleur prix.
En ce qui concerne le coût annuel des assurances, il se situe en général entre 0,2% et 1% du capital emprunté. Par exemple, pour un prêt de 200 000 euros, le coût annuel d’une assurance se situerait entre 400 et 2 000 euros.
Comment bien choisir son assurance perte d’emploi ?
Choisir une assurance perte d’emploi n’est pas une chose facile. Avant de souscrire une assurance, il est conseillé de comparer plusieurs offres afin de trouver la meilleure protection adaptée à sa situation. Pour cela, il faut tenir compte des points suivants :
- Vérifiez les exclusions et conditions : certaines situations telles qu’un licenciement non justifié ou numérique ne sont pas couvertes par toutes les assurances. Il convient donc de bien lire les clauses et conditions d’exclusion avant de souscrire une assurance.
- Comparez les tarifs : les tarifs des différentes assurances perte d’emploi varient selon le montant du prêt et le type de contrat. Comparer les tarifs des différentes assurances peut vous permettre de trouver le meilleur rapport qualité/prix.
- Renseignez-vous sur la solvabilité de la compagnie d’assurance : un assureur solvable est un assureur capable de payer les primes et les indemnisations de ses clients. Renseignez-vous donc sur la solvabilité de la compagnie d’assurance pour vous assurer qu’elle sera toujours en mesure de vous indemniser si vous en avez besoin.
- Prenez le temps de bien comprendre la garantie et les conditions : lisez attentivement les clauses et les conditions du contrat et demandez des explications si certains termes vous paraissent obscurs. Une bonne compréhension du contrat vous permettra de connaître précisément votre protection et le moment où elle interviendra.
En conclusion, souscrire à une assurance perte d’emploi peut vous permettre de garder votre bien immobilier en cas de changement brutal de votre situation professionnelle. Il est donc important de bien choisir votre assurance perte d’emploi en comparant plusieurs offres et en prenant le temps de bien comprendre les conditions et garanties afférentes.
FAQ
Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir une assurance perte d'emploi ?
Il est important de vérifier la couverture offert par l’assurance, le montant des indemnités, les conditions d’éligibilité et la durée de couverture. De plus, il faut également vérifier si l’assurance propose des options supplémentaires telles que le versement d’un capital ou un accompagnement vers un nouvel emploi.
Quel est le coût moyen d'une assurance perte d'emploi ?
Le coût moyen varie selon l’âge et le type de contrat souscrit. En général, il faut compter entre 10€ et 50€ par mois pour une assurance perte d’emploi.
Comment puis-je obtenir des informations supplémentaires sur les assurances pertes d’emploi ?
Vous pouvez consulter le site internet du service public qui propose des informations détaillées sur les assurances pertes d’emplois ainsi que des conseils pour bien choisir votre contrat. Vous pouvez également contacter directement votre courtier en assurance ou votre banque pour obtenir plus de précisions sur les différents produits disponibles.