L’assurance auto est une assurance obligatoire pour tout véhicule motorisé. Elle couvre les dommages corporels et matériels que vous pouvez causer à autrui lors d’un accident.
Les dommages corporels sont couverts par la responsabilité civile, qui est incluse dans toutes les formules d’assurance auto.
L’assurance auto couvre également les dégâts causés à votre voiture si vous êtes victime d’un vol ou si vous êtes responsable de l’accident. Dans le cas où vous êtes responsable, vous serez indemnisé par votre assureur. Si vous êtes victime, votre assurance prendra en charge les frais de réparation du véhicule ainsi que les frais médicaux et éventuellement le préjudice financier subi par la personne que vous avez blessée.
Les accidents et dommages matériels
Les accidents et dommages matériels sont courants lors de la conduite, même si vous faites attention.
Il est important de savoir qu’avec une assurance auto, vous êtes couvert contre les dommages causés à votre voiture.
Vous pouvez également bénéficier de différentes garanties en fonction du contrat que vous choisissez. En effet, il existe des garanties qui sont obligatoires pour toutes les formules et d’autres qui peuvent être optionnelles.
Les garanties obligatoires pour toutes les formules : L’assurance au tiers ou responsabilité civile : cette garantie permet le remboursement des dégâts subis par votre voiture ainsi que par les passagers en cas d’accident.
La protection vol : cette garantie permet le remboursement des frais liés à la tentative de vol ou au vol effectif de votre voiture ainsi que celle de vos passagers en cas d’effraction survenu pendant la durée du contrat.
La protection juridique : elle permet la prise en charge des frais liés à un litige entre l’assuré et un tiers suite au sinistre couvert par le contrat (dommage corporel, blessure involontaire. ).
La protection juridique peut également intervenir si un litige se produit entre l’assuré et son propre assureur (contestation réclamation. ).
Les garanties optionnelles pour certaines formules : L’assistance 0km : elle permet le dépannage ou le remorquage gratuit du véhicule assuré si celui-ci tombe en panne alors qu’il est encore sous garantie constructeur ou après un accident dont l’origine n’est pas imputable à une faute intentionnelle de l’assuré.
Les actes de vandalisme
Selon une étude réalisée par le cabinet de conseil et d’audit EY, les assureurs sont confrontés à des montants de dépréciations survenues lors d’actes de vandalisme qui ont atteint 7,7 milliards d’euros en France en 2016.
Les actes de vandalisme touchent principalement les voitures particulières (43%) suivies par les entreprises (33%) selon cette étude.
Le premier responsable serait la vidéoverbalisation (31%), suivie du stationnement gênant avec 21% puis du vol avec 11%.
Les conséquences directes pour les assureurs sont énormes : – Des dépenses supplémentaires importantes – Une baisse des recettes liée à l’augmentation des sinistres – Une image ternie pour l’assureur En conclusion, un coût moyen annuel estimé à 5,6 millions d’euros pour un sinistre classique dont 80 % résultent d’actes de vandalisme.
Il est intéressant de noter que la prise en charge des frais liés aux actes de vandalisme peut faire partie intégrante du contrat d’assurance auto. Elle peut être incluse au contrat ou bien être optionnelle afin de protéger le conducteur et son véhicule contre toute forme de risque.
Les dommages corporels
Il est important de savoir que l’assurance auto ne couvre pas nécessairement les dommages corporels. En effet, c’est seulement si vous êtes responsable de l’accident ou si vous avez causé des dommages matériels à un tiers que votre assureur sera tenu de prendre en charge les frais médicaux et le préjudice économique. Cependant, il faut savoir qu’il existe certaines garanties qui peuvent être incluses dans votre contrat. Elles sont optionnelles et rémunèrent la personne blessée contre des frais médicaux et une indemnité financière.
Il s’agit notamment : De la garantie « défense pénale » : elle permet d’engager les poursuites judiciaires à la place du conducteur impliqué ou de prendre en charge ses honoraires d’avocat ; De la garantie « recours des tiers » : elle permet aux victimes de l’accident automobile de recevoir une indemnisation pour tout préjudice subi (matériel, corporel ou moral) ; De la garantie « protection juridique » : elle permet au conducteur responsable de l’accident automobile ou à son passager blessés, ou encore aux passagers non-responsables, d’être assistés par un avocat pour faire valoir leurs droits face à l’assureur (exemple : contestation du montant des indemnisations).
Les vols et événements climatiques
Les assurances automobiles sont principalement constituées de trois types de garanties : La garantie Responsabilité Civile (RC), qui est obligatoire. Elle vous couvre en cas d’accident responsable ou non.
Le montant des indemnisations dépend du contrat d’assurance et des franchises éventuelles appliquées.
La garantie Dommages tous accidents (DTA) : là encore, le montant des indemnisations dépend du contrat d’assurance et des franchises éventuelles appliquées. Toutefois, la loi impose que les compagnies d’assurance informent leurs clients chaque année de l’étendue de la garantie Dommages tous accidents sur leur contrat d’assurance automobile (art. L113-2 du Code des Assurances).
La garantie Dommages collision (DC) : elle vous couvre contre les risques de collisions avec un autre véhicule ou un corps fixe, un animal sauvage… Si votre assureur refuse de couvrir les conséquences d’un sinistre, cela signifie qu’il applique une franchise ou une seule franchise par accident corporel.
Vous seriez alors tenu pour seul responsable du sinistre si celui-ci venait à se reproduire !
Les accidents causés par des tiers
Il est important d’être au courant des différents types de sinistres pour pouvoir assurer correctement son véhicule.
Il existe plusieurs types de sinistres, dont certains sont provoqués par les tiers. En effet, le conducteur a la possibilité de causer un accident à cause des autres usagers ou des éléments extérieurs comme le mauvais temps. Dans ces cas-là, l’assurance auto sera en mesure d’indemniser les victimes. Cependant, il n’est pas toujours facile de faire la différence entre les divers accidents et la responsabilité du conducteur.
Le premier type d’accident est celui causé par un tiers non identifié qui circule sur le même chemin que vous sans être visible sur votre droite. Dans ce cas-là, il faudra prouver que le conducteur était responsable de l’accident afin d’obtenir une indemnisation. Si votre voiture a été endommagée suite à un accident causé par un tiers non identifié, sachez qu’il ne sera pas forcément nécessaire de déposer une plainte contre ce dernier pour obtenir une indemnisation.
Lorsque vous êtes impliqués dans un accident avec un autre véhicule (moto ou camion), si seul votre véhicule est endommagée et si les circonstances ne permettent pas d’identifier clairement le conducteur responsable, alors il faudra déposer une plainte contre X pour obtenir une indemnisation en tant que victime de l’accident.
L’indemnisation des frais médicaux
Lors d’un accident de la route, vous devez être indemnisé des frais médicaux et non des réparations.
Vos frais médicaux sont remboursés sur une base forfaitaire par votre assureur. Cette indemnisation est déterminée en fonction du type d’accident, de votre âge et de l’état de santé général.
Lorsque vous avez un accident, vous pouvez également avoir droit à une indemnisation pour les autres frais connexes comme le transport vers l’hôpital ou les pertes financières subies en raison du temps passé à l’hôpital.
Les soins dentaires peuvent également être couverts par votre assurance auto, surtout si vous avez moins de 30 ans ou encore si vous conduisez occasionnellement (vous ne pouvez pas utiliser votre voiture toutes les semaines). Ces services peuvent varier considérablement selon l’assureur que vous choisissez.
Il est donc important d’examiner attentivement ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas afin d’obtenir la meilleure protection possible.
L’assurance auto est obligatoire en France et couvre tous les véhicules à moteur, qu’ils soient deux ou quatre roues. Les garanties d’une assurance auto sont diverses : responsabilité civile, vol, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles…
FAQ
Quels types de risques sont couverts par une assurance auto ?
Une assurance auto couvre généralement les dommages matériels et physiques causés à un tiers ou à des biens en cas d’accident impliquant votre véhicule, ainsi que les éventuelles blessures causées à vous-même ou à vos passagers. Certaines polices d’assurance peuvent également couvrir les frais médicaux, les dommages à votre véhicule, le vol, la responsabilité civile, les dommages causés par des catastrophes naturelles, et même les frais de réparation à la suite d’un sinistre.
Qu’est-ce qui n’est pas couvert par une assurance auto ?
Les assurances auto ne couvrent généralement pas les dommages causés volontairement, les dégâts liés à la négligence ou la conduite en état d’ivresse. En outre, certaines polices peuvent exclure des couvertures supplémentaires, telles que le remboursement des vols ou des catastrophes naturelles. Il est important de vérifier votre contrat d’assurance pour connaître les couvertures et les exclusions.
Quels sont les éléments que je dois fournir pour obtenir une assurance auto ?
Vous devrez généralement fournir des informations personnelles et sur votre véhicule, et vous devrez peut-être également fournir un relevé de votre historique de conduite. Votre assureur peut également demander des informations sur les antécédents médicaux et les antécédents d’assurance, ainsi que des informations supplémentaires sur le véhicule, telles que les numéros de série et le kilométrage.
Qu’est-ce qui affecte le prix de mon assurance auto ?
Les principaux facteurs qui peuvent affecter le prix de votre assurance auto sont votre profil personnel (âge, sexe, profession, etc.), le type et l’âge de votre véhicule, votre historique de conduite, le lieu et l’utilisation prévue du véhicule, le nombre de sinistres et le montant des couvertures que vous souhaitez obtenir.
Quand ma couverture d’assurance auto expire-t-elle ?
La durée de votre couverture d’assurance auto dépend de votre police et de votre assureur. Les polices d’assurance auto sont généralement valables pour une période d’un an, mais certaines polices peuvent être renouvelées annuellement ou à court terme. Vérifiez auprès de votre assureur pour connaître la durée de votre cou